车损险就是个坑（车险车损一定要买吗）

不管是新手还是老司机，车损这个东西都是无法避免的，谁也无法预料行车过程中可能会遇到的风险。

既然有风险，自然就需要对应的保障，车损险因此而出现，不过此前的车损险一直被不少人所诟病，直到车险改革之后才有所减少。

那么，车险改革之后车损险到底与之前有什么不同？值不值得大家投保？

改革后的车损险保障范围包含哪些？

车险改革之后，车损险已经大变样，除了原来的车损险之外，还新增了全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔率险、无法找到第三方特约险以及指定修理厂险。

以前这些险种只能在投保车损险之后再附加投保，而现在一块并入到了车损险当中，进行捆绑销售。

新的车损险的保障范围，可以说发生了翻天覆地的变化，用保险公司的话来说，投保了车损险之后，保险期间内，被保险人和其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，因自然灾害、意外事故造成车辆直接损失，保险公司按照合同约定进行赔偿。

以及保险期间内，被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏造成的直接损失，保险公司按照合同约定进行赔偿。

虽然车损险赔偿的是自身车辆的损失，但并不是所有的车辆损失都赔，这点值得大家注意。

例如，在车损险的责任免除条款中就有表明，因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低引起的减值损失，车损险不赔；车轮单独损失，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增加设备的损失，车损险也不赔；非全车盗抢、仅车上零部件或附属设备被盗窃，车损险同样不赔。

车辆贬值产生的理赔争议可以说是最多的了，如果是有第三方的保险事故还好，可以尝试向致害人索赔，如果是单方的保险事故，是无处索赔的。

车损险到底值不值得投保？

很多人都说，车险改革之后，保费要比原来贵了很多，车损险更是捆绑销售，将一部分不需要的险种强行并入到了一起购买。

然而事实真是如此吗？

从上述我们就能看出来，很多原来的附加险确实并入到了现在的车损险当中，而这些险种并不是随意并入其中的，都有其深意。

在银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》中有这样一句话，车险改革以“保护消费者权益“为主要目标，在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商车险保障责任范围。

什么是”消费者权益“？在过去，车损险的理赔产生过很多的争议，车辆进水不赔、车辆自燃不赔，车辆玻璃破碎不赔等等，最后因此走向法院的不在少数。

这些都是车辆损失，为什么车损险这也不赔、那也不赔？

既然有如此多的争议，银保监会干脆将原本需要附加特定险种一块并入到车损险当中，为车损险增添新的保障，将原先车损险不赔的部分变为车损险能够理赔的部分。

虽然许多原本的附加险并入到了新的车损险当中，车损险的保障增加了不少，但是这其中仍有一些小细节是需要大家注意的。

首先是全车盗抢险，车轮、后视镜等单独损失是不赔的；其次是玻璃单独破碎险，车灯、天窗、后视镜的破碎是不赔的；然后是自燃险，外界原因导致的车辆自燃不赔；最后是发动机涉水险，车辆熄火后车辆二次点火造成的发动机进水损坏不赔。

像这些大家容易忽视的小细节，投保车损险之后多加注意就好，不要因此而导致车损险拒赔。

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