余额宝系统维护（余额宝转出系统维护）

“前些天去取钱给妈妈，发现地铁里的ATM机都撤点了，最后走了10多分钟路到中国银行的营业厅去取，太不方便了。”家住深圳福田区的唐小姐告诉记者。

随后，奥一实测研究院记者团队发现，今年9月以来，中国银行在地铁1号线、7号线和9号线的自助银行（ATM机）均已撤点。但是，此现象并非孤例，而是当前银行ATM机大撤退的一个缩影。除了地铁沿线以外，深圳福田区、南山区、宝安区、龙岗区多个人流密集地的银行营业厅ATM机数量减半，更有大量自助银行撤点。我们不再需要存取现金了吗？

事实上，深圳作为国内金融业最发达的城市之一，同时也是全国最大的移民城市。上千万来深建设者在此工作、生活，同时数百万老人在深养老、带娃，无论是日常开销、人情来往、给老人生活费等，有大量的场景需要使用现金。

在移动支付的浪潮下

银行ATM机大规模撤点

对他们的生活带来了多大影响？

目前银行ATM机撤点情况规模如何？

未来ATM机等现金智能设备

是否还有存在的必要呢？

图：多条地铁线自助银行（ATM机）撤点，公告称撤点原因是“租约到期”

南山、龙岗区多家银行撤点取钱要走约20分钟

记者随机走访了南山区桃源村和龙岗区龙岭社区，发现这些地方的部分ATM机器已经被撤走，居民普遍反映取钱需走远路，只有在人流量较多的大型商场外，银行网点分布会较多。

在南山区的桃源村是一个大型小区，一共有100多栋，分为三期，居民较多。据附近居民反映，这里本来有好几个ATM，但是这几年慢慢都撤掉了——招商银行和农业银行的自助银行分别在两三年前和一年前撤点。顺着小区居民的指向，记者找到了农业银行之前在这里设置的ATM位置，发现机器已经撤走，窗口也被新的水泥填满。

图：农业银行（深圳桃源村支行）ATM机已撤除，窗口被水泥封上

“主要这个小区也很大，小学有三个，中学都有两个，幼儿园有五家，就是连一个ATM都没有。”小区居民黄女士跟记者反映自己是农业银行用户，现在每次存取钱都要去方大城（附近一写字楼）。“走路过去要二十几分钟，自己平时还要带着孩子过去非常不方便。”

而在龙岗，同样的情况也存在。龙岭社区离布吉老街大约有1公里路，这里出租屋密布，人口密度大，是深圳城中村治理的一个样本。记者按照常速从龙岭社区走到布吉老街的农业银行，花了15分钟。记者了解到，这家农业银行的ATM机数量减少了一半，而旁边的中国银行，营业厅面积和ATM机也减少了。

图：农业银行深圳分行布吉支行振兴支行ATM机数量减半

口岸大量居民有取现需求 市民：步子是否迈得太大？

深圳毗邻香港，两地人员交流密切。在疫情之前的2019年，经深圳口岸出入境人员总计2.41亿人次，日均超66万人次。其中，福田区皇岗口岸是联系港深的重要门户。

在皇岗口岸附近居住的市民罗先生告诉记者，这里有大量人士经常往返港深之间，需要存取、兑换现金。特别是疫情暴发之前，一些老人买个米买个油都要去香港，在那边都习惯用现金。

“现在因为疫情原因，取现需求少了，银行大量撤除ATM机。等疫情结束后，当人们需要往返香港经常使用现金时，所剩无几的ATM机能满足人们的取现需求吗？”

罗先生强调，“香港金融业那么发达，人们都还在大量使用现金。深圳的银行大量拆除ATM机，是不是步子迈得太大？”

使用现金仍是大多数老年人的消费首选

虽然当前移动支付盛行

但是ATM机器的大量减少

首当其冲的

就是对现金需求较高的老年群体

一方面，有一部分老年人完全不会使用手机支付；另一方面，部分老年人虽然逐渐学会了使用手机支付，但是他们仍然保留了用现金支付的消费习惯。

龙岭社区的石大爷告诉记者，他每个月去布吉老街取钱要走近20分钟。“手机支付我也会，但还是喜欢身上有钱的感觉。”

“不少老人都学会扫码付款了，但还是有很多是付现金的。”龙岭社区一家餐馆的老板娘告诉记者，她每个月会收到几千块现金。

实际上，现金支付仍是多数老年人消费时的首选支付方式。《中国互联网络发展状况统计报告》显示，互联网进一步向中老年群体渗透，截至2020年12月， 50岁及以上网民群体占比由2020 年3月的16.9％提升至26.3％。但是仍有超过七成的中老年人难以驾驭互联网，更别说使用移动支付。

在宝安区新安街道弘雅花园外，奥一新闻记者碰到正在农业银行ATM机前取钱的一对老夫妇，老奶奶告诉记者，孩子给他们转了一笔钱，他们来ATM机查余额是因为不懂得怎么在手机查看。同行的老爷爷告诉记者，自己的家其实并不在这边，“现在取钱没以前方便了，我们家附近的ATM机没了，所以我俩是慢慢走到这边来的。”

ATM机大量撤点现金存取业务会消失吗？

近年来，以支付宝、微信为代表的移动支付迅猛发展，各大银行也顺势进行数字化转型。尤其是2020年新冠疫情暴发以来，手机支付、“无接触”等概念大火，二维码碾压支付江湖，现金支付逐渐成为记忆，ATM机的数量一降再降。

央行公布的《2021年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至三季度末，银行联网 机具 3491.81 万台，较上季度末分别增加 128.56 万户、 218.48 万台，ATM 机具695.97 万台，较上季度末减少 2.70 万台。全国每万人对应的联网机具数量 247.33 台，环比增 长 6.67%；全国每万人对应的 ATM 数量 6.80 台，环比下降 2.73%。

因此，此前许多媒体报道称

“ATM机器正在消失”

随着市场ATM机数量的逐步下降

现金是否也将不复存在？

答案当然是否定的。

11月9日，中国人民银行行长易纲在演讲时表示——

“央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，我们就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大，这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来，现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求，人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。”

为了鼓励多元化支付方式发展，保障公众现金使用需求，央行曾多次公开做出回应，任何单位和个人不得拒收现金，要保障消费者支付方式选择权，电子支付不是拒收现金的理由。

中国(深圳)综合开发研究院金融与现代产业研究所副所长余凌曲在接受奥一新闻记者采访时表示，未来数字人民币和现金将长期共存，主要有两个方面的原因。一是技术方面，现在还没有任何一个国家完全用数字货币替代现金，技术上还没有那么成熟。现在包括深圳在内的很多城市都在进行测试，实际上就是在验证数字人民币的可靠性和效率。数字货币对技术的领先性、可靠性要求非常高，还需要保护好用户的数据安全和隐私，目前技术还有待进一步提升。此外，还有一些山区连手机信号都难以覆盖，也需要从技术上解决。另一方面，从市场的角度，易纲行长说过中国还有好几亿人连银行卡都没有，这部分人都没有体验过刷银行卡，这样贸然去推广数字人民币，可能让他们难以适应。

当前，电子支付在带来许多便捷的同时，也带来了数据安全和隐私保护的问题。无论是个人在网上购物时被精准推送、还是经常接到的营销骚扰电话，个人信息早就被一览无余、转手售卖。而现金的使用可以大大避免此种情况，在消费时使用现金支付可控性更强，个人隐私也得到了更多保障。

从记者走访结果来看，居民仍对银行线下网点和现金存取有着不可替代的需求。

中信银行行长朱小黄认为，现金与支付工具将会长期并存。他表示，微信、支付宝等非现金支付工具的诞生是对现金支付功能的延伸、补充和替代，现金与非现金支付工具的互补性，满足了公众支付的多样化需求。尽管现代支付方式发展迅速，但流通现金需求还是比较大的。

“当下还是有很多人依赖现金支付的，尤其是老年人和偏远地区的民众，长期来看现金和非现金支付工具，我认为是长期并存的。”

特别是对于老年群体，为了持续推动充分兼顾老年人需要的智慧社会建设，坚持传统服务方式与智能化服务创新并行，2020年，国务院办公厅在《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》文件中指出，要便利老年人日常消费，包括保留传统金融服务方式、提升网络消费便利化水平等。

年底现金需求量大增银行应加强现金管理和供给

中国人民银行近期发布的金融统计数据显示，截至11月末，流通中货币（M0）余额8.74万亿元，同比增长7.2%。当月净投放现金1348亿元。

M0余额增长，央行加大现金投放，余凌曲认为，有一个原因是临近年末各行各业对现金的需求量很大。余凌曲解释，以建筑业为例，年底款项结算、工人工资结算、发奖金（红包）等都需要大量的现金。类似的行业还有很多，居民年底的现金需求也大，人们有储备现金的需求，从以往的规律来看，每到年底现金需求量、使用量会明显地增大。

既然如此，银行该如何保障企业、居民的现金需求呢？

余凌曲认为，现在包括深圳在内的很多大城市，ATM机都在不停地撤掉，这就需要银行在发展普惠金融方面有更多探索和作为。这方面邮政储蓄做得比较好，它跟一些超市合作，让超市去承担居民取现这样的服务。当前，虽然很多人的取现需求减少了，但还是需要ATM机有一定的覆盖度，就像我们在高速公路上行驶，多少公里之内就必须有一个加油站一样。加强现金管理和供给，也是央行对各地银行的监管要求，还是要执行的。

网点智能转型之下现金自助设备的新作为

虽然现金的重要性地位不可替代

但当前ATM数量的持续下降

这背后与各大银行正加快网点的智能化转型有关

据一位银行业内人士表示，银行ATM机大量撤点是因为手机银行可以解决80%的业务。如果不撤点，银行ATM机使用率大幅下降，维护成本却太高。银行是盈利机构，不利于盈利的东西撤掉很正常。

对于银行而言，一些网点的运营成本高、服务效率差，对于盈利而言并不是一笔划算的生意。在金融业务线上化的趋势下，无论是撤掉ATM机器还是撤掉网点，都是银行对自身经营成本的衡量。但是，一边是需要商业盈利的银行机构，一边是百姓的金融服务需求，两者该如何寻找平衡？

实体网点的智能化改造也许能打破这个困局。近几年，国内各大银行掀起智能化改造的大潮，工行、中行、交行等多家银行开始推出5G智慧网点试点，新的超级智能柜台等多种智能设备也随之投入使用。长期来看，ATM机器的增量市场的萎缩虽成了定势，但是由ATM机器演变的自助智能设备可以在智能网点给客户提供新的便利。

转型成了当下传统现金自助设备的新命题，银行ATM等硬件设备需要进行相关升级改造，使之成为综合性的金融终端。

银行网点的设立原本是为了给客户提供更多的方便，但是在当前的撤点趋势下却给客户带来了诸多不便，存取现金难的问题亟须解决。也许有人会认为，新一代的年轻人对玩转互联网了如指掌，即使以后老了不会遇到当前老年人线上支付的困境。但是纸币无须依赖其他媒介的独立性决定了它流通范围更加广阔。

回看纸币从北宋发展至今，已历经上千年的历史，无论在什么情境下，手中的纸币带给人的确定感永远不会改变。更何况当前国内还有诸多偏远和不发达地区更是以纸币现金为主要支付形式。在个人信息保护愈发受重视的今天，纸币使用的匿名性更是对消费者消费信息和偏好的有力保护。

诚然，线上支付的发达

给我们的生活带来了巨大的便捷性

但需要依赖第三方的支付方式

有可能因为智能设备、电子账户、网络等问题

遇到支付困难

但是手中的现金永远不会失去购买力

采写：奥一新闻记者 蒋清君 麦妙钿见习记者 余悦 詹越慧