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昨天收到一位网友的私信，问我低收入是否该理财的问题。

李娟在北京一家餐馆当服务员，月薪4000，但好在公司包吃包住，自己没有其他太大的开销，除去零食生活用品，一个月也能攒3000左右。

存在银行卡中，总觉得浪费，可是要理财，自己也不具备什么专业知识，怕被骗。

问闺蜜建议，闺蜜反而嘲笑她：“你一个服务员理什么财，一个月就赚那么点，还指望靠这点工资发财吗？”

无奈，她只能报名参加了一些小白理财课程，可是还没讲2天，老师就在群里转化3000多元的高阶班，这对于她而言简直是奢侈。

不过好在没有报名，后期她通过线上一个班的同学知道，报名高阶后的内容也没有太多干货，基本上就是在劝学员开户，课程完全是在“割韭菜”。

这下李娟陷入了迷茫，难道收入低的人，就没有资格理财了吗?

答案是否定的，任何人，只要你有理财的意愿，无论收入多少，都可以理财，并且通过合理的规划实现财富的增长。

《和陌生人说话》曾采访过一个“抠神”，她大学毕业前便通过勤工俭学等积累在小城市买下了一套房。看，那些你以为不可能的事情，却在各处真实的发生。

在王神爱的认知里，钱是最好的东西，也是最坏的东西，钱是特别特别难挣的，每一分钱都不应该被浪费掉。

前段时间，日本有个女孩以同样的方式上了热搜，她的工资在日本并不算高，却通过开源节流的方式，合理理财，在15年的时间，买下了3套房，实现了自己的人生目标。

有人说：“攒钱代表一个人的能力，攒钱和理财则代表一个人是否能掌控自己的人生。”

低收入并不可怕，通过合理的规划，也能让自己变得越来越好。

学会妥善地处理自己的资产，做好理财规划，开源节流两手抓，渐渐地你会发现，当周围人对所处环境和收入感到焦虑的时候，你却变得更加从容。

低收入不是我们挥霍的理由，更不是不攒钱、不理财的借口。只有懂得未雨绸缪的人，才能更好地掌控自己的人生。

那么，作为普通人，我们该如何进行理财呢？

首先，明确财务状况

无论做什么事情，我们都要对自己有一个清晰的判断。盲目的高估或者低估自己的能力都不会起到正向的效果。

过高估计自己的财务承受力，则容易跃进，选择不适合自己的理财方式，导致血本无归，不合理或太过保守选择，则会让理财效果大打折扣。

所以，在做出理财选择前，我们需要先明晰自己的个人财务状况，记录下自己的收入（工资、奖金、存款等）及支出（房贷、车贷、父母赡养、日常开销、投资等）。

通过分析收支表数据，即可判断出自己每月可用来理财的一个金额及自己的风险承受力。

其次，设立理财目标

当你对自己有了一个清晰的判断之后，便可以设定一个合理的目标，来促动自己去主动理财。比如，3年内买一辆15万的车，2年内让自己的资产提升20%等。

可以说，没有目标的行动全是无用功。想要实现财务自由，就要拆解出一个个可实现的小目标，一步一步踏踏实实去完成。

理财目标可以根据时间设立，比如季度目标、年目标等，然后为了这个目标去规划合理的理财方式。

最后，选对理财方式

如果你的月收入很低，每个月只有2000-3000可以用于理财，那么就要选择一些稳健的理财方式。可以将这笔钱分成5份，分别用来买国债、保险、基金及存入定期、活期存款。

以上的5种方式，风险相对比较低，却比直接存在银行的利率要高很多，非常适合低收入的理财小白。至于比例，可以结合自己的收入和承受能力自由组合。

理财不是一次性买卖，指望一次all in就实现财务自由，理财是一个长期的过程，任何时候，无论你收入多少，都要养成理财的习惯。

当你拥有稳定现金流和正向增长的存款时，你便不会再为一时的低收入而感到惶恐，也不会因为投机落入“陷阱”，成为“韭菜”。

今日话题：你现在有养成理财的习惯了吗？欢迎留言讨论？

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责任编辑 | 葡萄

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