联合运营,联合运营合作协议

随着《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称《办法》）严控地方法人银行跨区域经营，越来越多助贷机构正积极扩充区域性银行合作数量，通过赋能这些银行属地化发展实现业务高成长。

近日，中国新消费数字科技服务商乐信（NASDAQ：LX）与南京银行、甘肃银行、中原银行、昆仑银行、江南农村商业银行、乌鲁木齐银行等9家银行达成战略合作。

记者获悉，在新的监管方向指引下，乐信推出了“区域银行共生长”计划，即提供联合运营服务，帮助区域性银行打造自营产品闭环，更有效地推进属地化发展。

所谓联合运营，是乐信将多年积累的用户、流量及全流程产品服务能力，全面共享给区域性银行合作伙伴，并与银行共同搭建金融产品，帮助银行持续低成本获客，为银行提供客户运营、全生命周期辅助风控技术服务，充分满足银行对于合规、自营产品闭环、本地化经营的三大核心诉求，实现用户量级和交易规模的稳健增长。

乐信CEO肖文杰表示，国内金融科技行业发展正进入“下半场”，合规和高质量发展已成为主旋律。金融科技产业的高质量发展模式，可以总结为“三不”、“三要”，即不超越利率红线，确保业务合法合规；不盲目扩张，资产风险保持在合理水平；不诱导过度消费，重点服务优质人群；要依托消费场景开展金融科技服务；要为合作伙伴创造价值，实现生态体系内合作共赢；要支持小微企业，服务实体经济。

多位区域性中小银行人士向记者坦言，《办法》出台后，他们的确感受到获客流量范畴收窄、消费金融贷款运营模式单一等多重挑战，其中包括难以激活银行现有的当地存量零售客户，缺乏智能化贷款运营系统向异地工作生活的当地民众提供卓越便捷的零售金融服务等。

“其中，如何有效激活本地存量零售客户，成为我们最头疼的运营挑战。”一家城商行零售部门负责人向记者透露。因此他们需要助贷机构赋能成熟的客户运营能力，帮助他们有效激活本地存量客户的金融服务需求同时，带来新的获客流量，通过足够多的数据分析与风控建模，持续完善自身风控审核与贷款风险定价能力。

在他看来，随着《办法》出台，不少区域性银行对合作助贷机构的准入门槛日益抬高，要求助贷机构必须具备产品搭建能力、流量和获客能力、客户运营能力，以及精细化风险管理及系统搭建能力。

围绕四大能力建设，乐信花费了大量功夫。比如乐信拥有1.3亿年轻优质用户与覆盖全国各省市区的地推网络，能为区域银行提供定制、贴身服务，寻找精准客群；此外，乐信通过拓展新消费场景，不断提升用户活跃度，帮助合作伙伴运营存量用户。

“未来，乐信将坚定与区域银行紧密合作共同发展，致力于打造成为合规开放、有科技赋能实力的新消费数字科技服务商。” 乐信首席金融官乔迁指出，尤其是区域性银行的流量、获客难题正日益突出，乐信将为相关银行提供从获客、运营、风控到贷后的一整套定制化服务，帮助区域银行在本地市场迅速扩大市场份额，提升产品竞争力。

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