私人借款微信放款？微信私人借钱的放款人

5万10天利息2000？清远20多人借钱给“熟人”，债主却失联

5万10天利息2000？清远20多人借钱给“熟人”，债主却失联

我的钱去哪儿了？

8月7日开始，清远市清城区连江路一家名为“锴锴商行”的店铺一直大门紧锁，清远市民燕姐（化名）赶紧拨打店主黄某红的电话，电话的另一边却没接通过，发的微信也没回复过。

位于清远市清城区连江路一家名为“锴锴商行”的店铺大门紧锁。

“20多万元，回不来了，我们该怎么办？”燕姐慌了。

据当事人的讲述，有同样遭遇的，已知的已有二十多人。

在店主黄某红失联之后，燕姐等多位前来讨债的人们建了个名为“追款”的微信群，9月19日，记者看到群人数为25。

燕姐告诉记者，目前已知的受害人大部分是妇女、老人，遭受损失，不少家庭陷入还债困境，也一定程度上影响了家庭和谐。

万般无奈之下，燕姐和大家选择了报警、聘请律师提起诉讼，并求助到媒体。

“平时以为她是很好的人，没想到就这样中招了”她说，“希望钱能追回来，黄某红得到应有的处理，以免更多人受骗。”

戴上了“友善面具”？

大概在2020年的一天，燕姐去到锴锴商行买菜，认识了店主黄某红。

起初还以为遇到一位大好人，相见恨晚。“看到黄某红人是很好的，平时满脸笑容，有时候一些品相没那么好的水果都会给外面的清洁工阿姨。”她说。

这不仅仅是燕姐的感觉。

知情人士透露，店主黄某红居住在附近的银宇花园，在附近生活了多年。一位在锴锴商行旁开店几年的店主也说，“她平时对人很好，说话很客气，相处都很好，真的不会令人怀疑。”

后来，店主黄某红与大家的相处有了一些不同。

“有时候跟自己聊天会说生活挺难的，有没有多的钱借给她，可以返回一些利息给我，比存银行定期利息还高。”燕姐说，一开始借出几万元，有借有还、有利息，自己需要急用钱告知了店主黄某红，也二话不说准时还钱。

“4万元利息多少呀？”“4万10天1600。”

记者从燕姐提供的微信聊天截图看到，黄某红给大家允诺返回的利息都比较高，从四分息到九分息不等，如承诺借出5万元，10天后付息2000元等。

渐渐地，燕姐放下心来，最终借出了20多万元。

其他人的经历也大体相似。一位店主也是多次借钱给黄某红，反复借还几次后，也被问起能否多借点。“我们就在隔壁开店，黄某红差不多把我们的大脑洗得一片空白，看不出来，没有怀疑。”

燕姐等人通过扫描店铺收款码、微信转账、支付宝转载、刷卡机刷卡等方式，陆续借钱给到店主黄某红。燕姐透露，期间，店主黄某红一步步教导众人使用微粒贷等网贷平台，通过透支金额等方式，给店主黄某红放贷。大部分人只有转账记录，只有两三人有借据。

有涉事人员透露，直到7月31日，他还借了25万元给黄某红，但这次借出的钱却没见回来。

“大概在8月7日发现他们一家人都走了，再也联系不到。”燕姐说，“虽然她曾对每个人都说钱可以还，但是这么多人都借了总共上千万元了，我们无法相信她。”

钱还能回来吗？

银宇花园某栋，疑似店主黄某红的家，大门紧锁。房门和墙面都被喷上多个“诈骗”“还钱”等字眼。

记者从门卫处了解到，黄某红搬走后，至今暂未见到她。“不要上门喷漆！”当有人了解情况时，保安还特地多次警告。

燕姐等人猜测店主黄某红是回到了惠州。

记者从燕姐提供的疑似店主黄某红的身份证照片看到，黄某红出生于1975年，住址显示为“广东省惠东县”。

“她是从惠州嫁过来的，我们经过多方面的查询，了解到她和老公几个月前离了婚，小孩也转学走了，黄某红个人名下也没有财产。”燕姐说，“我们怀疑，店主黄某红是早有预谋的。”

9月19日中午时分，记者见到燕姐时，她拨打了疑为店主黄某红的、开头为180的手机号数次，但都无人接听。“您好，您拨打的电话已关机。”

9月26日，记者拨打当事人提供的黄某红180开头的手机号了解情况，也都无人接听。

“她的手段轻车熟路，现在前往其他城市，如果逍遥法外，可能还会产生更多受害者。”同样借了钱出去，涉事人员“东哥”却说连店主黄某红都没见过，此前他累计借了140多万元给一位好朋友，朋友再将钱转借给黄某红。

“平时留意防范诈骗的信息也挺多，一般都不会理睬，但这次遇到的很不同。”东哥说，店主黄某红先是让大家产生信任，并以利诱的方式借钱，让人防不胜防。

东哥希望，此次事件涉及人员众多、涉及金额大，希望有关部门能将黄某红绳之以法，帮助大家追回损失。

事发之后，多位涉事人员前往辖内的派出所、刑侦大队报案，并开始寻找律师帮助，提起法律诉讼。

直至9月29日发稿前，记者拨打当事人提供的黄某红180开头的手机号，仍然无人接听。

专家剖析：

提高警惕，谨防高回报率的“陷阱”

广东中肯律师事务所副主任、律师赖晓静告诉记者，相关案件可分为几种情况，如果是有立写借据，并且店家也都承认借款的，一般属于民事案件。至于是否构成诈骗、非法集资等刑事案件，就需要看具体的案情证据如何。另外，对于通过店铺的POS机来套现，或刷店铺交易二维码，如果没有真实交易、又采取这种刷卡套现的方式，就涉及非法经营罪的问题，需要分开不同情况来分析。

就当事人提出的案件能否立为刑事案件问题，赖晓静认为，是民事案件还是刑事案件也需要具体情况具体分析。如果是对方借钱并承诺还款，而目前没能力偿还的情况下，属于一般的民间借贷纠纷；如果有证据证明对方是以非法占有他人财产为目的，实施了虚构事实、隐瞒真相等行为，骗取了较大金额的，则可能构成刑事诈骗，这些都需要看具体的证据。

赖晓静建议，对于类似的情况，事主需要进一步搜集证据证明是骗局。对于出借金钱要谨慎考虑，尤其对方承诺超过银行利息很多倍的回报，一定要提高警惕。第一个是自身不能有贪念；第二是了解清楚对方借钱的用途；第三是如果对方提议通过刷卡套现等行为套取银行资金借款，一定不要做，避免误跌入法网。

【撰写】南方日报清远新闻部机动记者组

【作者】

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

来源：南方+ – 创造更多价值