银行理财产品排行(四大银行理财产品排行)

《机警理财日报》第215期

据“南财理财通”最新数据，截至12月14日，全市场共发行理财产品163,702只，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）的产品占比16.48%，二级（中低风险）67.77%，三级（中风险）14.57%，四级（中高风险）0.64%，五级（高风险）0.54%。

就投资性质来看，固收类产品占比77.96%，固收类产品仍是主流；混合类产品占比21.36% ；权益类产品占比0.68%；商品及金融衍生品类产品占比0.003%。

课题组将固收类产品分为纯固收、“固收+”、现金管理类。目前国有行、股份行与理财公司所发行的现金类产品仍有差异，本期《机警理财日报》将对国有行理财公司的现金管理类产品进行分析。

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一、国有行理财公司现金管理类产品收益表现（截至12月14日）

截至12月14日，从国有行理财公司发行的现金管理类产品收益表现来看，中银理财、交银理财、工银理财、建信理财4家均有产品上榜，其中，中银理财上榜5只产品，建信理财上榜3只产品，其余两家理财公司各上榜1只产品。

本次上榜的产品的收益率依然维持在低位，仅有1只产品七日年化收益率超3%。在起购金额上，七成产品起购金额低至1元甚至1分，也有部分产品起购点在万元以上。

建信理财有三只现金类产品分列8-10名，本期《机警理财日报》以建信理财“龙宝”（按日）开放式净值型人民币理财产品为例展开分析。该产品成立于2018年4月25日，内部风险评级为R2中低风险，销售对象仅包含个人客户。投资范围为现金类资产10%-100%，货币市场工具 0%-90%，货币市场基金0%-90%，标准化固定收益类资产0%-90%。

在业绩比较基准的设置上，该产品设置了两档基准。具体而言，A 档业绩比较基准设定为中国人民银行公布的7天通知存款利率+1.75%，B档业绩比较基准设定为7 天通知存款利率+3.15%。同时，超额业绩报酬的收取规则亦与业绩基准的分档设置对应：

1）当产品单个开放日年化收益率超过（不含）中国人民银行公布的7天通知存款利率+1.75%且小于等于7天通知存款利率+3.15%时，产品管理人收取超出部分的10%作为超额业绩报酬；

2）当产品单个开放日年化收益率超过中国人民银行公布的7天通知存款利率+3.15%，产品管理人将收取超出部分的90%作为超额业绩报酬。

从该产品近一年的七日年化收益率走势来看，收益高点为约3.20%，并未超过B档业绩基准“7 天通知存款利率+3.15%”。

在产品费用方面，“龙宝按日开放式” 收取固定销售费率 0.15%/年，固定管理费率0.05%/年，固定托管费率0.02%/年和超额业绩报酬，不收取认购费用、申购费用、赎回费用。

根据“龙宝按日开放式”2021年第三季度运作报告，截止2021年9月30日，产品资产净值2295.8亿元，产品单位净值为1.1176。

从资产组合情况来看，该产品100%投资于固定收益类资产，穿透前资产持仓情况为银行存款占比6.76%，资产管理产品占比93.23%。穿透后资产31.94%为现金及银行存款，同业存单占比27.61%，债券占比40.38%。

从期末前十项资产上看，产品持有5笔定期存款、2只政策性银行普通债券、1笔商业银行永续债、1笔大额存单和一笔信贷资产证券化（ABS）。所持资产的评级或发行主体评级均为AAA级。具体来看，5笔定期存款总占比达5.5%，高于其他类型资产占比总和。

第十大持仓“致远02A2”在上交所流通，票面利率3.58%，发行价格100元，发行规模69.3亿元，每半年付息，已于今年10月25日到期。

同时，建信理财在该产品三季报中披露了203项关联交易，从203项关联交易来看，该产品投资了不少建信理财母行建设银行主承销或联席承销的债券（含ABS、ABN，下同）以及建设银行的信贷资产支持证券(ABS)，证券类别包括资产支持证券、企业债券融资工具、商业性金融债券、非银行金融机构债（中债）、资本工具（中债）。

其中12只资产支持证券的原始权益人为建设银行，Wind数据显示，该12只资产支持证券的资产类型为个人住房抵押贷款、微小企业贷款或企业贷款等，意味着该产品投资了不少建行此类信贷资产ABS。此外该产品还投资了不少城投债。事实上，理财公司某只理财产品投资母行承销的债券以及母行作为原始权益人的ABS合计达200多只并不多见。

二、【南财理财通】货币基金七日年化收益率表现

为深度分析银行的现金管理类理财产品，课题组选取了货币基金进行对比。截至2021年9月末，货币基金平均杠杆率为106%，较6月末下降1个百分点；平均剩余期限为73天，与6月末基本持平。

截至12月13日，较之上周，货币基金产品收益情况有所提升，七日年化收益率超3%的产品上升至8只。

从上榜情况来看，“浙商日添利B”蝉联榜首，七日年化收益率为3.326%，相比于上周接近5%的收益率有所回落，但收益情况在同类基金中依然十分亮眼。该基金成立于2015年12月8日，基金管理人为刘爱民、赵柳燕。截至2021年9月30日，最新基金份额规模10.5427亿份。

（图：“浙江日添利B”近6个月七日年化收益）

南财理财通课题组选取5只近期发售新品供参考。

据南财理财通数据，近期银行理财新品中，平安理财“新安鑫18号六个月封闭固收类净值型理财产品”值得关注。该产品业绩比较基准为3.35%-4.35%，产品期限184天，为1元起购的中风险产品。

老安鑫底层非标比例最高39%，新安鑫具有更厚安全垫，底层非标最高49%。在投资团队上，新安鑫为全博士投资团队，投资经理包括朱晓天、李川、毕成等。

《机警理财日报》是南财理财通、21世纪经济报道旗下投资理财专栏，旨在帮投资者守好“钱袋子”。课题报道组长期关注银行理财，并搭建独有理财数据库，欢迎申请试用。本专栏每日内容各有侧重，周一聚焦固收+产品、周二纯固收产品、周三现金管理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品，每周一至周五更新，移动端内容尽在21财经APP，平面内容尽在《21世纪经济报道》报纸【南财理财通】专栏，敬请关注！

（声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。本专栏系列文章系南财理财通独家原创，洗稿、抄袭必究，转载请联系课题组。）

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数据分析师：李高毅

实习研究员：张逸翔

研究总监：丁尽勉

栏目主编：汤懿兰

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