网络借款哪个最容易通过 网上贷款平台哪个好速度快容易

贷款功能启用后，会发送给VIP会员——。最近，上班族发现手机里的各种应用都变成了“金融应用”。甚至开通一个视频APP，都是在“VIP会员”的诱惑下，鼓励用户开通贷款功能。

不仅仅是视频平台，还有社交、出租车、旅游等各种应用。现已植入贷款门户，往往以小恩小惠引诱用户打开，却忽略了隐藏的风险，甚至刻意宣传“低利率”和“快速支付”。

测试

29个应用26个能借款

“之前偶然看到广告，觉得是好事。”工作一个小时后，我最喜欢的放松方式就是刷短视频或者看网剧。有一次，她刚打开爱奇艺APP，突然发现平台上弹出一则广告，“免费送VIP会员3个月”。小时以为是平台在做活动，当她以为可以省下几十块钱的会员费时，她欣然点了进去。

但是后来，小时发现不对劲。页面上方写着“新用户获得第一张30天免息券”，中间有个大字“最高贷款额度20万元”。获取成员的按钮在哪里？仔细一看，发现“3个月会员”“第一笔贷款已交付”旁边有一个小字。她小时候不急用钱，自然不需要借钱。然而，当她认为平台打着送会员的幌子欺骗自己借钱时，她很生气。“我以为我可以存点钱。结果，平台还是想收利息给我多赚点钱。”

“你说看视频和借钱有关系吗？你借钱开会员了吗？”小时觉得很好笑。她没想到的是，随后她又在手机上打开了另外5个视频应用，发现其中4个竟然有借钱的功能。这些平台有的发弹窗广告，同样的套路是“借钱给会员”。还有的没有那么明目张胆，而是把借钱的功能放到了平台的“钱包”页面，只有用户在平台上充值才会看到。

既然这么多视频应用都有借钱的功能，其他应用也会有吗？记者下载了常用的各类APP，结果在下载的29个APP当中，有26个都能借款，而这些APP的主要功能包含了社交、出行、生活服务等各个方面。

其中，一些应用也侧重于贷款功能。比如用于扫码骑行共享单车的Hellobike APP，其借用功能按钮放在首页中央；如果你饿了，可以卖一些美食应用，其实贷款服务有七八种。即使在连360这样的杀毒APP和WPS这样的文档APP都能借钱。,仍然有很多平台会给一些小优惠，比如视频APP“发送会员”，有些会在付费时为用户减免一些费用，还有一些会是以发送现金红包为名，引诱用户一步步前去借款。

图片来自北京日报客户端

漏洞

审核标准太宽松

据记者调查，很多平台的贷款功能都是以“实时审批、快速到账”为卖点。记者尝试逐一打开借阅功能，发现部分平台审核相当松懈。

最简单的开通步骤是支付宝、微信等支付应用，可能是因为平时可以掌握消费数据，这些平台只需要点击开通按钮就可以开通贷款功能，不需要其他任何信息。

有一些应用，所以你需要提供一些个人数据。比如填写身份证号刷美团外卖APP的脸后，平台几乎瞬间完成了“审核”和额度计算，最终给出了1.8万元的贷款额度。

填写身份证号刷脸，APP瞬间完成审核和额度计算。

在其他应用程序中，借用步骤会有点麻烦。除了上传身份证和刷脸，还需要填写个人工作、地址等信息。但记者发现，即使乱填这些信息，一些平台依然可以获批并给予配额。

此外，一些应用会在第一次审核时通知用户失败，但也会为用户指出另一条利用平台接入的其他贷款服务进行借贷的途径。有些还会直接让用户下载另一个贷款流程

序，在上面进行借款。记者试用发现，有的借款程序中虽然只填了一遍信息，但它会为用户直接向三家不同的借款机构进行申请。如果再次失败，还会给用户推送一个“查询为何失败”的“查信用”软件，而这个软件是需要额外收费的。

记者发现，审核成功与否，似乎与手机通讯录中有多少人有关。许多平台在审核时都会要求借款人打开手机上的权限，并会查看通讯录。记者首先使用了一张经常使用、通讯录中人员较多的电话卡，审核都比较顺利。但当换成了另一张没有通讯录好友的新卡时，有好几家APP都显示审核失败。

在26个APP中，有14个最终都审核成功，开通了借款功能。APP给出的额度平均都在两三万，最多的一款直接给到了10万元额度。所有平台的借款额度加起来，足足有30万。

猫腻

广告宣传拿低利息做噱头

在借钱的宣传页面，除了宣称审核快和放款快，还有不少APP会以很低的利率引诱你开通。比如百度贴吧APP，宣称借款额度最高达到20万元，而最低年化利率只有7.2%。但当记者填完各种信息后，平台最终给出的额度只有7500元，而且年化利率一下子涨到了23.4%。

还有一些APP，宣传时往往不会告知年化利率，而是用“日息万三”“日息万五”这样的日化利率代替。还有的干脆不会出现利率百分比，而是采用了举例的方式，比如“10000元借1天利息仅2元”。有的平台为了让利息数字看起来小一些，还会把例子变成“借1000元，利息仅0.16元”等等。

为了混淆利率数字，平台宣传时往往采用举例的形式。

在手机微博当中，借款广告里写最低日息万三，计算后发现，年化利率最低为10.95%。而在审核通过后，借款利率变成了24%。更让人不解的是，当记者填写借款金额时，APP还用小字提示“您正在享受利率6.6折优惠，1000元用1天仅需0.67。”原本记者以为平台已经给出了利率优惠，可一算才发现，用这个数字算出来的年化利率依然是24%，根本不存在6.6折优惠。

明明写着利率优惠，算出来却还是和原利率一样。

除了在利息上玩猫腻，有些平台还会给借款人发起“电话攻势”。在饿了么平台开通借款时，平台将记者导流到了另一个借款APP，记者首先用手机号注册，并上传了身份证信息，但因为当时使用的手机卡是无通讯录好友的新卡，在后续填写个人信息时，无法从通讯录里选取联系人，最终只能作罢。可就在之后的半小时，记者就接到了一通来自该平台客服的电话，言语中不断催促记者继续填写个人信息完成审核。即使记者说明了填写信息中出现的问题，平台还是在之后的两个小时内，又打来了两通电话。

正说

引诱借贷易造成“过度借贷”

对于APP中大量接入借款功能的现象，中国普惠金融研究所研究员顾雷认为，这有可能会造成市场的恶性竞争。“平台为了更容易把贷款放出去，可能会互相比较，竞相降低自己的放贷利率，不仅对国有商业银行的放贷利率产生较大的影响。而且还可能对国家统一的利率价格产生冲击。”

顾雷提到，今年2月，银保监会发布了一则通知，明确表示“地方法人银行不得离开所属注册地开展互联网贷款业务”。但在调查中，一些平台依然在联合地方法人银行发放贷款，但记者明显不在该银行的服务范围。对于异地放贷的现象，顾雷认为在实际监管中有比较大的难度，“既然是在网上完成借款，如何认定借款人的所在地？是以手机定位为准还是以手机号注册地为准？这些问题需要进一步明确。”

而在互联网经济专家刘兴亮看来，APP里发放的大多是无抵押的消费信贷，对于促进消费有一定积极作用。但如果平台采用诱导的方式，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就会有过度借贷的可能。“比如一些刚从大学毕业的年轻人，他们普遍没有受到很好的理财教育，平时用这些APP又多，一个不注意，可能就会陷入贷款陷阱，甚至会导致以贷养贷。”

事实上，刘兴亮所担心的现象，已经时有发生。网上部分论坛的信贷专区，早已成为“以贷养贷”的讨论场，“哪家机构审核快下款快”成为最常见的帖子，还有的人则列出了自己的欠债明细，光是一个人就欠着七八家机构的贷款。

(来源:北京日报客户端)