房贷基准利率7折怎么申请（一般房贷可以申请几折利率）

9月30日，央行的重磅政策：

首套房贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

首套房贷利率七折，七折！！！你买不了吃亏买不了上当！喜大普奔有木有！可别高兴得太早，今天主群新闻中就给大家泼冷水了：七折利率不现实，九折利率才保本。

为什么！不给我七折贷款，也得给我个理由啊！那么，问题就来了，七折贷款为什么就不现实呢？

❤银行利润哪里来？ 贷款利率 – 存款利率

其实银行也在买卖东西，买卖的东西就是“钱”本身，而“钱”的价格就是利率。

大家都知道，银行最基本的业务就是存贷业务。银行以较低的利率吸收存款（银行买入“钱”），然后再以较高的利率贷款给客户（银行卖出“钱”），银行从中赚取利息差价就有收益啦。

所以，对于银行来说，贷款的利率绝对不能低于吸收存款的各种成本。

❤我们先来感受一下房贷利率。

目前，5年以上商业房贷的基准利率为6.55%。

九折的房贷已经进入了6%之内，而七折贷款只有4.585%，公积金贷款也要4.5%呢！

❤再来看看存款利率。

所以，大致对贷款利率有了基本了解后，我们来扒扒银行的成本——吸收存款的利率要多高。这个问题比较复杂，不过以下几点可以看出，银行的吸储成本越来越高，超过5%很正常。

一银行定存利率在历史高位

存款种类
年利率(%)
存款种类
年利率(%)

活期存款
0.35
3年定期整存整取
4.25

3个月定期整存整取
2.60
5年定期整存整取
4.75

半年定期整存整取
2.80
协定存款
1.31

1年定期整存整取
3.00
1天通知存款
0.95

2年定期整存整取
3.75
7天通知存款
1.49

而现在银行众多，大部分商业银行、中小银行为了吸引客户，都已经在央行允许范围内将存款利率上浮到顶，上浮了10%，1、3、5年定期存款的利率年化收益率分别达到了了3.3%，4.675%和5.225%。

二存款准备金让贷款利率提升

因为每天都有人来取钱，为了保证这部分人能取到钱，存款就不能全部拿去放贷，得留一部分。这部分就是存款准备金啦。

目前，根据规定银行收进100元存款，需要留15-20元的存款准备金，也就是只有80-85元能拿去放贷款。银行得为100元付存款利息，却只能收80元贷款的利息，贷款的利率自然就得更高。

简单地计算一下，即使不考虑任何其他运营成本，3%的一年期存款成本，至少要用3%÷80%=3.75%的贷款利率才能收回。

三余额宝等吸走大量便宜活期存款

想想我们自己，现在是不是一有活钱，就想把它们转入宝宝里啊!活期存款根本不忍吐槽啊！

银行哭晕在厕所，原来最“便宜”的活期存款就被无情地剥夺了啊，银行买资金（整体存款利率）又被拉高啦！

四银行理财财吸走了大量定期存款

现在许多银行理财都在发售收益率5%+的低风险理财产品，原本一些存款大户也默默把理财搬入了银行理财。

除了少数保本型的银行理财存款，绝大部分的银行理财都是不能被用来直接放贷的哦。

五手头紧了也借钱，成本还不低

银行有时候也会缺钱，比如突然一大堆小伙伴去取钱的时候，专业的说法是流动性不足的时候，就会问同业借点钱啦。这个就是同业拆解。

这个成本也是比较高的，一般都在4%以上，要是遇到季末年末，5%以上也是常见的。虽然说这样的借钱并不非常多，每次借钱期限也不太长，但是还是在一定程度拉伸了银行的资金成本。

六金融行业高大上，运营成本极高

银行算是比较高薪的金融行业，而大部分银行都有很多物理网点，各种运营费用也是分分钟拉高成本。

商业银行，是“以盈利为目的商业组织”。贷款，是目前商业银行的主营业务（主要利润来源），可不得把贷款利率算清楚了！银行的运营成本都超过5%了，自然不可能给你4.585%的七折利率啦。

结论7折不现实，9折左右较普遍

目前，许多地区开始出现了9折的房贷利率，其实也是市场和政策双重作用的结果。虽然国家政策上希望购房刚需能够享受实惠的房贷，可成本放在那里，银行的选择也体现了现在银行的整体资金利率。

9折左右的贷款，银行只能帮你到这里了,以此为砍价的标准吧。