今天满屏蚂蚁。

史上最巨型蚂蚁上市“造富行动”，11月2日被四部门约谈，11月3日被暂缓上市……

这真是：神马放炮一时爽，蚂蚁浮云即时伤。

事实告诉我们，放炮要择时啊，此一时、彼一时。

据各路最新消息，被暂缓的蚂蚁，最快也要半年左右才能重新IPO，之前打新的钱陆续在退回，而几支战略配售基金的运作也不受影响。

有人盼了个寂寞，有人在幸灾乐祸，一切似乎还好。

回归主题。

今天要写的是——湖南全民保，和蚂蚁有一丢的关系。

一、湖南全民保的背景

湖南全民保，是一款地方性普惠医疗险。

今年的保险市场，普惠医疗险最火爆，哗啦啦的在各地开花，此伏彼起。

真是“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”，火爆之下，谁都想来分一杯羹。

保险公司、保险经纪/代理、第三方健康公司，都直愣愣的往上扑。

在近50个地方的普惠医疗险产品中，出现多家保险公司联合承保、一地多款产品的盛况。

湖南全民保，由太平洋财险和太平洋人寿（湖南分公司）联合承保。

它面向的是整个湖南省6000多万医保参保人。

（在此之前，以省来操作普惠医疗险的，应该只有国富人寿承保的广西惠桂保。）

面对6000多万的潜在购买者，饼大好看。

但啃不啃得动，能不能让“吃得苦，耐得烦，不怕死，霸得蛮”的湖南人买，不看产品看手段。

所以湖南全民保在宣传上铆足了劲，不仅带动多个政府部门联合站台，还拉来明星助阵，主持界大哥汪涵也现身其中。

投保时间也拉得长，从9月23日~11月30日，横跨2个多月。

这还不够，最近湖南全民保还与蚂蚁保险牵上线，直接入驻支付宝成为蚂蚁定制产品，从10月28日起开放投保。

在支付宝首页搜“湖南全民保”即可找到：

之前写微保花大力气搞“百城全民保”普惠医疗险时，我就在想，面对这么火爆的市场，蚂蚁保险能这么心大的不作为么？

嚯嚯，现在蚂蚁保险和湖南全民保牵手，直接捡现成的，轻轻松松入局普惠医疗。

二、湖南全民保的保障

湖南全民保，和其他普惠医疗险一样，没有投保门槛。

只要是湖南基本医保参保人都可以投保，不限年龄（新生儿满28天）、不限职业，也不限健康状况。

保费分为两个年龄段：

• 50周岁及以下，49元/年；
• 50周岁以上，139元/年。

保障内容包括疾病住院医疗费和癌症自费药两部分。

1. 疾病住院医疗费

疾病住院，医保范围内的费用，经过医保报销后个人承担的部分，扣除免赔额后报销80%，最高可报销200万。

它的免赔额对长沙区别对待，长沙2.5万，其他地方是2万。

住院医疗费有“四不报”：

• 医保范围外的费用不报销；
• 医保范围内的费用不经过医保不报销；
• 因意外受伤住院不报销；
• 5大类指定既往症产生的住院费用不报销。

5大类指定既往症如下：

恶性肿瘤；

肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑梗死、脑出血、高血压(lll期)、糖尿病且伴有并发症；

慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎；

虽然这5类既往症免责，但有这些既往症的人参保人，其他疾病住院医疗费是能报销的。

2. 癌症自费药

指定的15种癌症自费药，在指定医院或指定药房买药，新发患者可以报销80%，既往患者报销10%，没有免赔额。

15种自费药如下：

这些药都是近三年国内新批准上市的，表格后面做了备注，除达希纳外，其他都不在医保范围内，用起来费用很高，能报销的话，对于普通家庭来说就是救命了。

总体来说，湖南全民保的性价比，在普惠医疗险中虽不突出，也不算差。

三、湖南全民保 VS 长沙星惠保

在湖南全民保上线以前，湖南有城市推出过当地的普惠医疗险。

譬如微保推动的长沙星惠保，我们之前介绍过，产品还不错。

星惠保的保障优点是，社保内外的住院医疗费都能报销一部分。

两款产品对比一下：

两款产品保费一样（相差一块钱），保障则各有所长：

社保内住院医疗费，

• 长沙星惠保，100万保额、2万免赔、报销80%；
• 湖南全民保（限疾病住院），200万保额、长沙2.5万免赔、报销80%；

社保外住院医疗费，

• 长沙星惠保，100万保额、2万免赔、报销80%；
• 湖南全民保不报销；

癌症自费药，

• 长沙星惠保不报销；
• 湖南全民保，15种自费药100万保额，0免赔、报销80%。

主要保障对比来看，两款产品其实没法直接判断谁更好。

（上面对比表中，我特意放入了宁波工惠保的数据参考，它集合了湖南全民保和长沙星惠保的保障优势，保费多了20元~30元。）

长沙星惠保第一轮投保已经在7月结束，不过它将在11月9日再次开启投保通道。

长沙医保参保人要选的话，就看个人需求吧：

• 如果更在意社保外住院医疗费能报销，长沙星惠保更合适；
• 如果更在意15种癌症自费药能报销，湖南全民保更适合。

四、小结和投保建议

每次提到普惠医疗险，大家都会拿它与百万医疗险相比，想知道买哪个更好。

同样是百万保额，两者各有所长，互补多过竞争。

普惠医疗险的优势，在于投保门槛低和保费更亲民：

• 投保零门槛，只要参保基本医疗就能买，不限年龄、不限健康状况、不限职业类别；
• 保费低廉，49元、59元……到一百多元，谁都买得起；
• 与医保紧密衔接，有政府背书，大家对它有更好的信任度；

但是呢，相比百万医疗险的保障，普惠医疗险的保障大减配：

• 它少了住院前后门急诊、特定门诊的报销，湖南全民保意外受伤住院不报销、社保外费用也不报销；
• 免赔额更高，湖南全民保免赔额2万，长沙星惠保医保内外各有2万免赔额，百万医疗险一般是1万免赔；
• 报销比例更低，湖南全民保和长沙星惠保报销80%，百万医疗险社保内外100%报销；
• 癌症自费药种类少，湖南全民保只有15种，百万医疗险如好医保、尊享e生2019等，国内上市的抗癌特药外购药都可以报销；
• 没有医疗垫付服务；

因为减配，所以湖南全民保、长沙星惠保这样的普惠医疗险才能如此便宜。

所以百万医疗险和普惠医疗险，按个人需要，可以选择其中一种投保，也可以搭配投保。

对于湖南全民保，我们大致的投保建议如下：

1. 如果年龄、健康等满足百万医疗险的要求，优先推荐买百万医疗险，如人保好医保、众安尊享e生2019等；

2. 如果已经买了百万医疗险，想弥补百万医疗险既往症免责的不足，以及尽可能覆盖百万医疗险1万免赔额，且不介意浪费一点保费，可以酌情买一份湖南全民保（长沙地区11月9日开始还可以选择星惠保）；

3. 因为年龄、健康问题买不了百万医疗险，或者不信任商业医疗险、但能接受普惠医疗险，建议买一份湖南全民保（长沙地区还可以选择星惠保）；

反正呢，不管买不买，有一个基本的概念就是：普惠医疗险免赔额较高（湖南全民保医保内有2万的免赔额，星惠保医保内外各有2万免赔额），能够报销的基本都是大病，小病小闹用不到它的。

关注玩保录，不被保险玩！